Развитие регионального рынка страховых услуг по Нижегородской области

Введение

Актуальность темы исследования. В настоящее время рынок страхования демонстрирует активное развитие, оказывая влияние на все сферы деятельности человека. Немаловажную роль в его развитие внес процесс глобализации, который стимулирует развитие крупного бизнеса не только на отечественном, но и на мировом рынках. С возникновением крупных международных компаний появилась также необходимость в совершенствовании страхования бизнеса, в чем заинтересованы не только владельцы крупнейших компаний, но и сами государства, на территории которых они находятся. Более того, малый бизнес также нуждается в страховой поддержке для снижения различных рисков, которые могут возникнуть независимо от человеческого фактора. Страхование, как предпринимательская деятельность, также направлено на решение социальных задач, обеспечивающее безопасность населения страны. Несмотря на динамично развивающийся рынок страхования в России, региональная составляющая не является столь эффективным финансовым институтом.
Цель исследования – изучить и проанализировать развитие регионального рынка страховых услуг по Нижегородской области.
Задачи исследования:
1) изучить теоретические аспекты развития регионального рынка страховых услуг;
2) проанализировать развитие регионального рынка страховых услуг по Нижегородской области;
3) рассмотреть проблемы и рекомендуемые мероприятия по развитию регионального рынка страховых услуг по Нижегородской области
Объект исследования – Нижегородская область
Предмет исследования - развитие регионального рынка страховых услуг.
1 Теоретические аспекты развития регионального рынка страховых услуг

1.1 Понятие регионального рынка и его существенные признаки

Рынок – категория товарного хозяйства, совокупность экономических отношений, базирующихся на регулярных обменных операциях между производителями товаров (услуг) и потребителями. Региональные рынки – рынки отдельного региона, имеющие характерные для данного региона признаки, отличающиеся как местоположением, так и видами представленных на них товаров, ценами, конъюнктурой, спросом и предложением товаров.
С.Н. Алпысбаева пишет: «Региональный рынок — это территориально обусловленная, сложноорганизованная и открытая система товарных отношений и связей, посредством которых осуществляется контакт между предъявителями спроса и предложения, способствуя кругообороту материально-вещественных, финансово-кредитных и денежных потоков в регионе и за его пределами; а также эволюционному формированию новой институциональной среды в регионе».
Региональный рынок в упрощенном порядке представляется как совокупность рыночных отношений определенной территории. Здесь данный рынок можно рассматривать в форме экономического явления и части механизма функционирования регионального хозяйствования. Когда рассматривается региональный рынок как территориальную совокупность рыночных отношений, то он представляется в форме экономического явления. Если же брать в аспекте непрерывного экономического процесса, то такой рынок представляет составную часть механизма функционирования рыночных законов: закона спроса и предложения, закона стоимости, конкуренции и других. При этом упрощенной моделью будут являться проекции взаимозависимости региональных рыночных отношений между ценой, спросом и предложением на товары и услуги.

1.2 Отраслевые, территориальные и другие аспекты развития региональных страховых рынков

Страхование направлено на защиту интересов как физических, так и юридических лиц, а значит его роль с расширением социально-экономических связей в обществе будет усиливаться с каждым днем. Развитие процессов взаимодействия в обществе и экономике приводит к тому, что в страховой сфере регулярно возникают новые страховые продукты или услуги, активно развиваются принципиально новые виды страхования, дающие возможность обеспечить высокую страховую защиту участникам экономических, общественных и социальных связей.
Основная цель развития страхового рынка – всемерное содействие развитию страховой сферы, превращение ее в стратегически значимый сектор государственной экономики. Страхование должно обеспечить как рост экономической стабильности в стране и социальной защищенности ее населения, так и сокращение социальной напряженности вследствие эффективной страховой защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, а также привлечение инвестиций в экономику РФ [1]. В настоящее время законодательство России предусматривает четыре основных вида страхования. Есть разные подходы, которые позволяют трактовать экономическую сущность страхового рынка. Институциональный подход определяет страховой рынок в следующих аспектах [2]:
 организационно-правовой, разнообразие функционирующих фирм определяет характеристики рынка (акционерные, взаимные, частные, государственные страховые организации);
 территориальный, разрешает выделять виды структурной организации – местные или региональные, национальный или внутренний, мировой или внешний страховые рынки;
 отраслевой (прямое страхование и перестрахование; рынки личного страхования и имущественного страхования (их видовые сегменты)).
Современное состояние российского рынка страхования характеризуется ростом инвестиционной привлекательности рынка на фоне кризисных явлений прочих инфраструктурных финансовых рынков. Предпосылками такого роста выступает регулярное законодательное обновление новых обязательных видов страхования и модернизация некоторых существующих видов страхования [3]. Оценка перспектив развития российского страхового рынка, требует выявления его слабых и сильных сторон, возможностей и угроз.
 
2 Развитие регионального рынка страховых услуг по Нижегородской области

2.1 Тенденции развития регионального рынка страховых услуг по Нижегородской области

Итоги 2020 г. оказались для страховщиков лучше, чем в 2019 г. Восстановление объема бизнеса в 3 и 4 кварталах вывело рынок на положительную динамику по итогам всего 2020 г. (рост рынка нон-лайф страхования составил 3,4%). Пандемия фундаментально не оказала негативного влияния на клиентов-физических лиц. Снижение доходов населения выразилось в более прагматичном подходе граждан при планировании затрат на страхование. В условиях пандемии отмечалось естественное падение спроса на программы по страхованию путешествующих, защиту имущества, в тренде оказались усеченные по наполнению и безосмотровые продукты.
При этом спрос на актуальные в условиях пандемии медицинские продукты неизбежно рос. Фокус клиентов сместился к сервисной составляющей этих продуктов — консультациям с применением телемедицинских технологий, психологической поддержке, реабилитации для переболевших коронавирусной инфекцией, чек-апам. Следует отметить увеличение интереса граждан к дистанционным каналам продаж.
Что касается юридических лиц, то средний и малый бизнес, как и ранее, проявлял слабый интерес к страхованию, а крупный корпоративный бизнес не уменьшился, но и не вырос.
В 2021 г. постепенно восстанавливается туристическое сообщение между странами, ожидается оживление турпотока из России за рубеж, что поддержит рынок страхования ВЗР в 2021 г., после падения рынка на 51% в 2020 г. Страховщики разработали продукты для путешествующих, учитывающие риск заболевания ковид.